2009年山東省農村信用社公開招聘工作人員考試經濟、金融試題

單項選擇題多項選擇題名詞解釋簡答題論述分析題單項選擇題(每小題2分，10題，共20分)參考答案： D 答案解析： 貨幣的本質是固定的充當一般等價物的特殊商品。貨幣的職能有：價值尺度、流通手段、貯藏 手段、支付手段和世界貨幣，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。 1、貨幣的本質是( )。 A.金屬貨幣 B.紙幣 C.支付憑證 D.充當一般等價物的特殊商品 參考答案： A 答案解析： 商業信用是企業在正常的經營活動和商品交易中由于延期付款或預收賬款所形成的企業常 見的信貸關系；銀行信用是由商業銀行或其他金融機構授給企業或消費者個人的信用；國家信用是 以國家為主體進行的一種信用活動，國家按照信用原則以發行債權等方式，從國內外貨幣持有者手 中借入貨幣資金；消費信用是由商業企業、商業銀行以及其他信用機構以商品形態向消費者個人提 供的信用。因此答案為A。 2、企業之間的賒銷、預付屬于什么信用形式?( ) A.商業信用 B.銀行信用 C.國家信用 D.消費信用 參考答案： C 答案解析： 金融市場的主要分類有：根據金融市場上融資交易期限把金融市場分為貨幣市場和資本市場 兩大類；按地理范圍可分為國際金融市場和國內金融市場；按經營場所可分為有形金融市場和無形 金融市場；按交易性質劃分為發行市場(一級市場)和流通市場(二級市場)。 3、按資金的償還期限分，金融市場分為( )。 A.一級市場和二級市場 B.同業拆借市場和長期債券市場 C.貨幣市場和資本市場 D.回購市場和債券市場 參考答案： A 答案解析： 票據貼現是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業票據、銀行承兌票據或短期債券向銀 行或貼現公司要求變成現款，銀行或貼現公司(融資公司)收進這些未到期的票據或短期債券，按票 面金額扣除貼現目以后的利息后付給現款，到票據到期時再向出票人收款。 4、銀行在票據未到期前將票據買進的做法叫( )。 A.票據貼現 B.回購 C.同業拆借 D.票據結算 參考答案： D 答案解析： 中央銀行的負債業務主要包括貨幣發行、經理國庫和集中存款準備金等業務；中央銀行的資 產業務主要包括：中央銀行貸款和再貼現，證券買賣業務，經營外匯儲備業務等內容，因此A、B、c三 項都是中央銀行的資產業務。 5、下面是中央銀行的負債業務的是( )。 A.有價證券買賣 B.貸款業務 C.再貼現業務 D.貨幣發行

參考答案： C 答案解析： 商業銀行的經營管理理論經歷了資產管理、負債管理、資產負債綜合管理三個階段，資產負債 綜合管理是目前各國商業銀行常采用的經營管理方法。中國人民銀行決定，從1998年1月1日起， 取消對國有商業銀行的貸款限額控制，實行資產負債比例管理，標志我國從此已全面開始對商業銀 行實行資產負債比例管理。 6、目前各國商業銀行常采用的經營管理方法是( )。 A.資產管理 B.負債管理 C.資產負債綜合管理 D.貸款管理 參考答案： D 答案解析： 在我國只有中央銀行，即中國人民銀行擁有貨幣發行權。 7、我國目前擁有貨幣發行權的銀行是( )。 A.中國進出口銀行 B.匯豐銀行上海分行 C.中國農業發展銀行 D.中國人民銀行 參考答案： A 答案解析： 題干所給出的是需求拉上型通貨膨脹的概念。成本推動型通貨膨脹是供給型通貨膨脹的主 要類型，指由于上游產品成本和工資率的過度上升而引起的通貨膨脹。另外，通貨膨脹按表現狀態 劃分為開放型和隱蔽型通貨膨脹。開放型通貨膨脹，即物價可隨貨幣供給量的變化而自由浮動抑制 型；隱蔽型通貨膨脹，即國家控制物價，主要消費品價格基本保持人為平衡，但表現為市場商品供應 緊張、憑證限量供應商品、變相漲價、黑市活躍、商品走后門等的一種隱蔽性的一般物價水平普遍上 漲的經濟現象。 8、認為通貨膨脹的原因在于經濟發展過程中總需求大于總供給，是( )。 A.需求拉上論 B.成本推進論 C.開放型通貨膨脹 D.隱蔽型通貨膨脹 參考答案： A 答案解析： 很明顯該債券屬溢價)發行，債券實際收益率=(票面面值×年利率×持有期間-溢價)／購入 價格×持有期間×100％=(100×10％×2-2)／102×2×100％=8．82％。 9、已知一張面值l00元的債券，票面年利率為10％，還有2年到期，此時市場價格為102元，計算債券的實際收益率為( )。 A.8.82％ B.9.15％ C.9.25％ D.9.5％ 參考答案： B 答案解析： 宏觀經濟目標包括經濟增長、物價穩定、充分就業、國際收支平衡等。利率穩定不是宏觀經濟 的目標。 10、下列不屬于國家所追求實現的宏觀經濟目標是( )。 A.充分就業 B.利率穩定 C.國際收支平衡 D.物價穩定 多項選擇題(每小題2分，10題，共20分)參考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 以上各選項都是貨幣的職能，價值尺度和流通手段是貨帝的基本職能。 1、貨幣的職能有( )。 A.價值尺度 B.流通手段 C.儲藏手段 D.支付手段 E.世界貨幣 參考答案： [A, B, C] 答案解析： 貨幣創造乘數的大小主要由法定存款準備金率、超額準備金率、現金漏損率等因素決定。 2、影響貨幣創造乘數的因素主要有( )。 A.法定準備金率 B.超額準備金率 C.現金漏損率 D.存款期限 E.利率 參考答案： [C, D] 答案解析： 貨幣市場金融工具是期限在1年及1年以內的金融工具。包括同業拆借、國債、國債回 購協議、票據、大額可轉讓定期存單、短期政府債券、短期信貸，共同特點是期限短、流通性強、 交易成本低和風險低。資本市場金融工具主要包括股票、債券、抵押貸款等金融工具，一般都 具有四個基本特征，即償還性、流動性、風險性和收益性，A、B,E三項都是資本市場金融工具。 3、下列信用丁具中屬于貨幣市場金融工具的有( )。 A.優先股 B.普通股 C.商業票據 D.國庫券 E.一年期以上的定期存款單

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參考答案： [A, C, D] 答案解析： 發行的銀行、國家的銀行、銀行的銀行是中央銀行典型的三大職能。 4、中央銀行典型的三大職能有( )。 A.發行的銀行 B.證券投資 C.銀行的銀行 D.國家的銀行 E.政策制定 參考答案： [A, C, D, E] 答案解析： 金融市場交易客體是指金融市場交易對象或交易標的物，亦即經常所說的金融工具。 金融工具的種類繁多、內容復雜、具有不同的市場功能，根據其產生的基礎不同可以分為基礎 性金融工具和衍生性金融工具兩大類。基礎性金融工具包括貨幣、票據、債券、股票等類型；衍 生性金融工具包括遠期合約、期貨合約、互換合約及期權合約，它們是從基礎性金融工具派生 出來的，其價值取決于作為標的物的資產價值。 5、金融交易客體中屬于基礎性的有( )。 A.貨幣頭寸 B.期貨 C.債券 D.外匯 E.股票 參考答案： [ABC, D, E] 答案解析： 以上所列各項都是金融創新的原因。 6、金融創新的原因包括( )。 A.競爭需要 B.規避管制 C.規避風險 D.技術進步 E.政府支持 參考答案： [B, C, D, E] 答案解析： 隨著經濟全球化的發展，發展中國家正在向開放的金融市場努力，但金融市場開放 還不是發展中國家金融發展的特征。2006年

參考答案： 國家信用：是以國家為主體進行的一種信用活動。國家按照信用原則以發行債券等方式， 從國內外貨幣持有者手中借入貨幣資金，因此，國家信用是一種國家負債，國家信用包括國內信用和國 際信用。國內信用是國家以債務人身份向國內居民、企業、團體取得的信用，它形成國家的內債。國際 信用是國家以債務人身份向國外居民、企業、團體和政府取得的信用，它形成國家的外債；或者國家以 債權人身份向外國政府提供貸款形成的信用。 答案解析： 2、國家信用 參考答案： 同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺，利用資金融通過程的時 間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的互相借貸短期資金的行為。 答案解析： 3、同業拆借 參考答案： 通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，導致貨幣貶值，而引起的 一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。其實質是社會總需求大干社會總供給。 答案解析： 4、通貨膨脹 簡答題(每小題6分，共24分)參考答案： 貨幣制度是指一國政府在貨幣方面以法律形式確定的貨幣流通結構和組織形式。貨幣制 度的主要構成要素有： (1)貨幣材料的確定。規定貨幣材料是貨幣制度的基本內容，也是一種貨幣制度區別于另一種貨幣制 度的依據。 (2)貨幣名稱、貨幣單位和價格標準。在金屬貨幣流通條件下，價格標準是鑄造單位貨幣的法定含金 量。在紙幣本位制度下，貨幣不再規定含金量，貨幣單位與價格標準融為一體，貨幣的價格標準即是貨 幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。 (3)本位幣、輔幣及其償付能力。本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。在金屬貨幣 制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本位幣由國家壟斷發行。本位幣具有無限法償力。輔 幣是本位幣以下的小額通貨，供小額周轉使用，通常用賤金屬鑄造。各國貨幣制度一般規定輔幣限制 鑄造。輔幣只具有有限法償力。 (4)發行保證制度。發行保證制度也稱發行準備制度，通常以貨幣金屬作為發行信用貨幣的保證。 1973年以后，各國都取消了貨幣發行保證制度。 答案解析： 1、簡述貨幣制度的主要構成要素。 參考答案： 金融市場是辦理各種票據、有價證券、外匯和金融衍生品買賣以及同業之間進行貨幣借貸的 場所。金融市場的構成要素主要有： (1)金融市場的主體。參與金融市場交易的當事入是釜融市場的主體，包括企業、政府及政府機構、金融 機構、居民個人。企業是金融市場運行的基礎，是重要的資金供給者和需求者；政府及政府機構在金融 市場上有著雙重身份，既是資金的供應者和需求者，又是重要的監管者和調節者；金融機構包括銀行業 金融機構和非銀行業金融機構，金融機構是資金融通活動的重要中介機構，是資金需求者和供給者之間 的紐帶；居民個人是金融市場上最大的資金供給者。 (2)金融市場的客體。金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象。包括貨幣頭寸、票據、債 券、股票、外匯和金融衍生品等。 (3)金融市場的中介。在資金融通過程中，中介在資金供給者與資金需求者之間起媒介或橋梁作用。金 融中介大體分為兩類：交易中介和服務中介。 答案解析： 2、簡述金融市場的構成要素。

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參考答案： 資產類業務是同商業銀行資產負債表中資產類科目相關的各項業務。資產類業務是我國商 業銀行現階段的主要收入來源。按業務品種分類，商業銀行資產類業務主要包括：貸款類業務、貼現類。 業務、債券投資類業務等。管理的重點分別是： 貸款類業務，管理以盈利性、流動性、安全性為主；貼現類業務，管理以票據安全、合規、票據查詢制度建 立以及票據市場建設為主；證券投資類業務，管理以投資對象和投資比例為主。～ 答案解析： 3、簡述商業銀行資產業務內容及其管理重點。 參考答案： 貨幣政策目標即貨幣政策的方向和所要達到的目標，是制定貨幣政策的首要步驟。貨幣政 策目標的兩個層次：中間目標和最終目標。中間目標是充當貨幣政策作用傳導的橋梁，與貨幣政策最終 目標相關聯的能有效測定貨幣政策效果的金融變量。最終目標即貨幣政策最終要達到的效果。中央銀 行的貨幣政策目標是：物價穩定，國際收支平衡，充分就業，經濟增長。 中央銀行的貨幣政策工具有一般性使用的貨幣政策工具和選擇性使用的貨幣政策工具。 (1)一般性使用的貨幣政策工具有：①再貼現政策。再貼現政策是中央銀行通過制定或調整再貼現利 率，來干預和影響市場利率以及貨幣市場的供應和需求，從而調節市場貨幣供應量的一種貨幣政策。再 貼現率是中央銀行對商業銀行的票據進行貼現所收取的利息的比率。②存款準備金政策。存款準備金 政策是指中央銀行在法律所賦予的權力范圍內，通過調整商業銀行繳存中央銀行的存款準備金比例，以 改變貨幣乘數，控制金融機構的信用擴張能力，間接控制社會貨幣供應量，從而影響國民經濟活動的一 種制度。③公開市場政策。公開市場政策是指中央銀行在公開市場上買進或賣出有價證券、外匯，以吞 吐基礎貨幣，實現貨幣政策目標的行為。 (2)選擇性使用的貨幣政策工具是中央銀行針對不同的部門、不同的企業和不同用途的信貸而采取的政 策工具，這些工具可以影響金融機構體系的資金運用方向以及不同信用方式的資金利率，起到鼓勵或抑 制的作用，達到結構調整的目的。這些工具有：①對消費信用的支持或控制；②房地產信貸管制；③貸款 限制；④信用分配；⑤證券保證金比例；⑥利率調整；⑦道義勸說和窗口指導。 答案解析： 4、簡述中央銀行的貨幣政策目標以及經常采用的貨幣政策T具。 論述分析題(本大題共16分)參考答案： 商業銀行按照經營的業務類型可分為分離型商業銀行和綜合型商業銀行。分離型商業銀行就是指分業經營模式下的銀行制度，如我國的銀行只能經營存、貸業務，而不能經營信托、保險等業務。實施分離型商業銀行制度最為典型的國家是美國和英國。在美、英等國，商業銀行按照分業經營原則，按照立法不得經營信托和證券業務，商業銀行除了經營傳統的信貸業務、政府債券以及有限制經營某些股票和債券之外，不得經營證券投資業務，或不能設立從事證券投資的子公司。 綜合型銀行是綜合經營銀行，它可經營存貸業務、信托、保險等幾乎所有的金融業務。實施典型的綜合型銀行制度的國家主要有德國、瑞士、荷蘭、比利時等。根據混業經營原則，綜合型銀行可以全面經營包括信貸業務、證券投資業務、信托業務、租賃業務、保險業務在內的所有業務。 分離型商業銀行制度的優點在于：能夠有效降低銀行經營活動中的各種金融風險，確保銀行體系運行的安全性和穩定性；有利于金融市場的合理競爭，防范和避免市場操縱及內部交易行為的發生；有利于金融體系的專業化分工，在一定程度上促進資源有效配置。分離型商業銀行制度的不足：分業經營不僅限制了資金在不同市場之間的自由流動，阻礙了各子市場之間的互聯互通，導致市場人為割裂，而且降低了金融市場效率，妨礙了金融創新．不利于統一的金融市場體系的完善和發展。制約了銀行實力的擴張，削弱了銀行的競爭力。 綜合型商業銀行的優點：可以充分利用有限資源實現融資的規模效益；多元經營可降低風險；有利于提高社會總效益。 20世紀90年代以來，由于銀行競爭的加刮和金融創新不斷涌現，分離型銀行體制受到嚴峻挑戰。商業銀行的業務范圍不斷擴展，呈現出向綜合型商業銀行發展的趨勢。至于我國，目前在“一行三會”的分業監管的框架內，實施的是分離式商業銀行模式。隨著我國金融體系的不斷完善，經濟全球化和金融一體化的不斷加深，放棄分業經營制度，逐步實現混業經營，是中國金融業發展的必然選擇和不可逆轉的趨勢。這也勢必導致商業銀行從目前的分離式模式向綜合型模式轉變。 答案解析： 1、根據現狀說明分離型商業銀行和綜合性商業銀行的利弊，以及我國目前所采用的是何種監管模式，是否適應我國金融機構現行的經營模式。

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