寒窗苦讀十二載，只為金榜題名時。隨著新學期的臨近，又一批大一新生將奔赴全國各地，開始他們向往的大學生活。但對于一些家境貧困的學生來說，學費、生活費怎么辦？

記者在省學生資助管理中心了解到，從2003年至今，我省已為貧困大學生累計發放助學貸款16.62億元，近13萬名大學生在助學貸款的資助下，順利進入高校學習，有的已完成大學學業。今年我省繼續推行校園地和生源地兩種助學貸款模式，并進一步擴大生源地助學貸款范圍，凡生源是我省的考生，只要有貸款的意愿，并且能提供相關特困證明的，都可以通過生源所在的市、縣學生資助管理中心申請大學生助學貸款。

助學貸款存在一定的還貸風險，2007年開始，我省大學生助學貸款工作開始了由銀行與保險公司合作的“銀保模式”，大大提高了銀行發放貸款的積極性。

“助學貸款”在我國出現已有十多年的時間了。1999年6月,經國務院批準,國家助學貸款政策出臺，當年助學貸款政策在北京、天津、上海等8個城市進行試點，2000年，助學貸款政策正式在全國實施。在我省，2003年以前，助學貸款主要是由各高校自己聯系合作銀行，學生提出申請，并提供相關的特困證明，銀行對材料進行審核合格后，發放貸款用于支付特困大學生的學費。

2003年以后，按照國家的要求，我省的助學貸款工作由省財政廳、省教育廳牽頭實施，最初確定了中國銀行和中國農業銀行為我省大學生助學貸款的指定銀行。其實對于銀行來說，助學貸款同房貸、車貸一樣，也存在一定的還貸風險，為鼓勵銀行開展這項業務，2004年，國家引入了助學貸款的“風險補償金”制度，也就是說，如果貸款的大學生畢業后未能按時還款，出現了違約的情況，風險補償金可以對銀行因此產生的損失進行補償。

2007年開始，我省的助學貸款工作由哈爾濱銀行開展，銀行將風險補償金作為保費向華安保險公司投保，也就是說，貸款大學生在畢業后出現的違約行為給銀行造成的損失就由保險公司來承擔了。

來自雙鴨山的小趙是哈爾濱理工大學的一名研究生，正是助學貸款的幫助，讓他順利完成本科學業，并考取了研究生。

2008年，又一張高校錄取通知書郵寄到雙鴨山市的一個小村莊，這是繼2年前，小趙的姐姐考取哈爾濱師范大學后，小趙又被哈爾濱理工大學錄取帶來的喜悅和榮耀。一個農村家庭“飛出”了兩只金鳳凰，小趙的父母卻百感交集。原來小趙的父母都是農民，且體弱多病，在女兒上大學時，一家人東拼西借，才湊出了學費，這次兒子又考上大學，一家人已無力再拿出學費了。好在當時小趙聽說他考取的哈爾濱理工大學為學生開辟了綠色通道，即便交不上學費也可以先入學學習。就這樣，2008年秋天，小趙成為了一名大學生。

在學校的安排下，小趙為大學4年的學費和住宿費申辦了助學貸款，每年貸款4300元。學費交上了，小趙懸著的心終于放下了，他把全部精力集中在學習上，四年里，他連續三年獲得學校獎學金，并獲得國家勵志獎學金。在課余時間，他都用來做家教工作，這份工作的收入，是他在校期間的生活費。他說，他很感激助學貸款，讓他在大學里更有動力一路走下去，并如愿考取了研究生。本科畢業前，導員告訴他，可以申請助學貸款展期，這樣在讀研期間不用償還貸款，而且可以繼續為研究生階段的學費申請貸款。就這樣，小趙又為研究生階段貸款了15000元的學費。

2015年，小趙將研究生畢業，他說本科和研究生階段的貸款積攢在一起，工作之初，來自經濟上的壓力一定不會小，但無論壓力多大，他都會把償還貸款列在工資支出的第一位，不管多難，他都不能辜負國家幫助寒門學子圓下求學夢的好政策。

分生源地和校園地貸款最高每生每年6000元

助學貸款分生源地貸款和校園地貸款兩種，今年我省將生源地助學貸款的額度提高到每生每年6000元，校園地助學貸款額度為每生每年5000元。

我省助學貸款分為生源地貸款和校園地貸款兩種。生源地貸款就是考生在考取大學后，在戶籍所在市、縣的學生資助管理中心進行申請的助學貸款。申請時需要準備高校錄取通知書、身份證、戶口簿(考生的戶口要與父親、母親或者監護人的戶口在同一戶籍所在地)，民政部門(如街道辦事處、鄉民政局)出具的特困證明等相關材料。今年，我省按照國家助學貸款的上限，將生源地助學貸款的貸款額度提高到每生每年6000元。

考生收到了高校錄取通知書，就可以到生源所在地的學生資助管理中心申請助學貸款了，今年我省生源地助學貸款申請的截止日期為9月30日。助學貸款每年發放一次，新學年開始前，學生可以將經學校確認后的“續貸回執”郵寄到辦理貸款的學生資助管理中心，在確定學生仍要在高校繼續學習并需要貸款時，中心聯系銀行將下一學年的助學貸款打入學校賬戶。

校園地助學貸款，就是學生沒有在生源地辦理貸款，在到高校報到后，通過學校向銀行申請的助學貸款。與很多省份已停止校園地貸款相比，目前，我省生源地貸款和校園地貸款同時存在。校園地助學貸款的額度為每生每年5000元。對于學費比較低的專業來說，學生可以對學費和住宿費進行貸款，如果有要求貸款部分生活費的，銀行也可以進行審核發放，但總額不得超過助學貸款的額度。

兩種助學貸款的不同之處在于，生源地助學貸款，學生的父母親或者監護人是知情的，并且為貸款的共同還款人。這種貸款有助于學生畢業后，由于通訊方式的頻繁變更，在出現違約情況時，可以通過他們的父母進行追償貸款。

在校期間為無息貸款最長畢業后10年還清

助學貸款的利率為中央人民銀行同期發布的貸款基準利率，在校期間，助學貸款的利息由政府承擔，助學貸款最長可以在畢業后10年內還清。

助學貸款是低息貸款，國家規定，助學貸款的利率為中央人民銀行同期發布的貸款基準利率。學生在大學就讀期間，所貸助學貸款的利息是由政府承擔的。貸款的學生在大學畢業時，銀行會為學生制定一份詳細的還款計劃，而且在畢業前2年內，貸款人可以暫時不歸還本金，只歸還利息。生源地助學貸款最長的貸款周期為14年，如果從大一開始貸款，最長可在畢業后10年內還清。校園地貸款最長可在畢業后6年還清。當然，對于有能力提前還貸的學生，也可以辦理提前還貸手續。

對于繼續讀研究生的貸款學生而言，可以在本科畢業前，向申請貸款的部門申請辦理“助學貸款展期”業務，他們在讀研期間，助學貸款的利息依然由政府承擔，歸還期限可以自研究生畢業后相應縮短。

誠信教育+保險模式我省還款率達96%以上

在銀行對助學貸款的風險進行投保后，追償助學貸款不僅是高校的責任，保險公司也會采取一定措施，這些保證了目前我省助學貸款的按時還款率達到96%以上。

根據生源地貸款和校園地貸款，助學貸款的風險補償金率也不盡相同。其中校園地助學貸款的風險補償金率為10.4%，高校與高校所在的同級財政各負擔一半。而生源地助學貸款的風險補償金率為15%，以我省考生為例，如果考生考到外省的高校，那么15%的風險補償金全部由中央財政承擔；如果我省考生考取我省高校，7.5%的風險補償金由中央財政承擔，另7.5%的風險補償金由高校和高校所在的同級財政各承擔一半。

在2007年我省助學貸款啟用的“銀保模式”中，用助學貸款的風險補償金在保險公司投保，如果貸款學生出現了違約情況，給銀行帶來的損失由保險公司先行賠付，這樣可以更好地保護銀行發放助學貸款的積極性。其實和房貸、車貸一樣，助學貸款的按時償還與否，也直接影響到個人誠信。隨著高校對大學生誠信教育的不斷深入，學生的誠信意識逐年提高。華安保險公司通過專業的全國追償一體的服務模式對到期應還款的學生進行提醒、督促，實現風險管控。在各種因素的影響下，目前我省助學貸款的按時償還率達到96%以上。

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