無論是由于財務狀況的改變還是信用卡債務的迫近，停止支付學生貸款有時是一個明智的舉動，甚至可以推遲還款。一些理財顧問建議優先償還利率高于學生貸款的其他債務。相關內容請看本文介紹。

前言：穆迪投資者服務公司（Moody＇s Investors Service inc .）今年1月發布的一份報告顯示，在2010年至2012年開始還款的借款人中，只有大約一半的人在五年后還清了助學貸款。

學生貸款平均每月還款200美元和299美元之間不等，從美國聯邦儲備理事會（美聯儲，fed）最近的數據顯示， 隨著美國學生貸款債務負擔的持續上升，越來越多的學生畢業后可能會發現自己難以償還貸款。

“歷史上，逐漸增長的入學率和不斷上漲的學費一直是美國學生貸款余額不斷增長的主要驅動因素。然而，最近，緩慢的還款已經成為過去十年中增長最快的家庭債務類型的關鍵驅動力。展望21世紀20年代，穆迪預計，未來幾年，貸款償還速度將漸緩，新增貸款水平上升（如果不再增長的話），將推動未償債務進一步增加。”

未能償還學生貸款可能會對貸款者本人產生嚴重的長期后果，包括信用評分受損，甚至如果貸款進入違約狀態，貸款者的工資或社保福利可能會被沒收。違約會在一段時間后的貸款拖延和拖欠出現，這取決于不同的貸款類型。

然而，在某些情況下，借款人停止償還學生貸款或推遲支付一筆貸款是有道理的。專家建議，借款人首先要評估自己的財務狀況，包括所有債務，并在權衡選擇之前，審查一份年度信用報告。

優先考慮償還其他債務

許多金融顧問和專家告訴借款人要有策略地償還債務，從利率最高的貸款開始。

公民銀行（Citizens Bank）學生貸款業務負責人克里斯汀·羅伯茨（Christine Roberts）在一封電子郵件中寫道：“通常情況下，信用卡債務應該是你的首要任務，因為高利率可能會導致債務迅速螺旋上升。”

信用卡的利率最高可達20%，而聯邦學生直接貸款的固定利率為4.53%。暫時停止償還學生貸款或延遲還款，以盡快償還信用卡債務，從長遠來看可以節省借款人的金錢。

其他專家建議，應優先考慮余額最大的貸款，因此借款人應在選擇策略之前，審視自己獨特的財務狀況。

羅伯茨說：“在個人理財方面，沒有一個放之四海而皆準的答案。這就是為什么跟蹤你的貸款還款計劃，并了解市場上最好的一些還款方案是很重要的。”

學生貸款延期和寬限

喬治亞州助學貸款提供商Funding U的創始人兼首席執行官Jeannie R. Tarkenton表示，她幾乎不會建議借款人停止償還助學貸款，但尋求研究生院資金可能是其中之一。

她說：“如果你不償還聯邦貸款，就會危及你未來的財務狀況。如果你發現自己處于這種情況，政府提供了許多方法來解決這個問題：遞延還款、延期還款和基于收入的還款計劃，都是可以由貸款者進行選擇的。”

聯邦學生貸款的借款人可以利用這些選擇來暫停還款，每個月支付更少的款項，甚至最終獲得債務免除，而不用承擔完全停止還款所帶來的所有后果。

在推遲讀研的情況下，學生的貸款會暫停，本金和利息的支付也會暫時停止。但是當學生畢業時，貸款仍會存在，而且在無補貼貸款和加貸款的情況下，利息將繼續增加，使總余額更大，但典型的罰款將不適用。

學生必須在注冊之后，在學校呆至少一半的課程時間，才有資格在學校申請學生貸款還款延期。在其他情況下，借款人有資格申請延期，如失業或癌癥治療。

退休基金及緊急事件基金

肯塔基州投資和金融咨詢公司Joule Financial的首席投資官兼董事總經理Quint Tatro，和該公司首席運營官兼董事總經理丹尼爾?佐爾諾（Daniel Czulno）表示，他們在播客“DIY Money”中提醒聽眾，不要讓學生貸款債務像一座山一樣壓在頭上。

但在集中精力償還學生貸款之前，借款人可能需要整理好一些必要的東西。

他們建議，做出必要的生活方式改變、制定預算、認真償還學生貸款都是至關重要的。但是，Tatro說，“這只是在某人已經為他們的公司退休計劃做了貢獻之后：這點才是最重要的。”另外，他還說，“必須有人能賺快錢。”

加雇主資助的401（k）退休計劃通常是這兩人為背負學生貸款債務的人提供的唯一投資建議。

未來的學生貸款政策變化

一些專家表示，今年對于學生債務和大學費用的未來來說是不確定的一年。

借貸者可能會在新聞中聽到政客們談論學生貸款減免項目，這可能會完全免除他們的貸款。例如，總統候選人沃倫（Sen. Elizabeth Warren）提出了一項取消學生貸款債務的計劃，該計劃將影響4，200萬借款人。

但專家并不建議借貸者在希望政策改變的同時停止償還學生貸款。

塔肯頓說：“這就像你洗衣服時發現了20美元。它發生的時機剛剛好，但你不能指望它解決你的經濟問題。”

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