關于學生需要知道的關于美國529儲蓄計劃的一切，其利弊，以及任何可能幫助你渡過理財計劃這片渾水的東西，金融專家進行分析。查字典小編整理了如下內容，大家一起來看看吧。

引言：慢慢長大，可能慢慢就開始擔心起了經濟上的問題。而且這種擔心的感覺愈加快速增長。不管你的經濟狀況如何，一項巨大的開銷從你的幼年時期就開始了——怎么能付得起大學學費呢？

美國全國各地的學費都在上漲，據《美國新聞與世界報道》（US News and World Reports）報道，從2008年到2020年，國立公立大學的學費上漲了63%。不過，不要讓這種情緒壓倒你。值得慶幸的是，在支付大學學費方面，有一些劃算的省錢選擇——最受歡迎的是529計劃。

529到底是什么？

基本上，“529”包括有兩種選擇——大學儲蓄計劃和預付學費計劃。注冊會計師、個人理財專家、個人理財博客Money Done Right的所有者洛根·阿萊克（Logan Allec）解釋說，“這兩種方法都旨在以稅收優惠的方式省錢，以便將這些錢用于教育。”

529計劃由州政府提供，而不是聯邦政府。根據州與州各自的你安排，計劃可能會有所不同。同樣重要的是，你不需要根據你居住的地方來選擇州計劃。

◎教育儲蓄計劃

教育儲蓄計劃允許你把稅后的錢投資到一個免稅的賬戶上，然后可以用來支付符合條件的教育費用。這包括學費、書本費、食宿費等。本質上來說，你把錢投進去是在交稅之后，但是當你取錢的時候，你就不用交稅了。

通常情況下，你存入的錢是在一般投資基金中增長的。

◎學費預付計劃

預付計劃的運作方式不同，允許個人提前為特定的學院或大學購買貸款。Allec說：“例如，父母可以在他們的孩子還在上中學的時候就支付大學一個學期的學分。然后，一旦孩子上了大學，一個學期的學費就已經付完了。”

誰最應該運行一個529計劃， 什么時候？

和大多數儲蓄策略一樣，越早開始越好。

Allec解釋說，529計劃的主要用戶通常是父母，因為他們為孩子未來的教育開支存錢。他說，“無論是為孩子的全部教育提供資金，還是只是湊錢，所有愿意幫助孩子上大學的家長都應該使用529。529可以讓父母以最有效的方式省錢。不管是多少錢，以稅收優惠的方式儲蓄總是最好的策略。”

理想情況下，如果你計劃幫助孩子接受教育，Allec建議孩子一出生就開一個賬戶，因為“錢有時間在賬戶里復利和增長，時間越長越好。”

然而，他提供了另一條重要的建議，或許最好與你的私人理財專家討論一下。Allec警告說：“我只會在有自己的退休儲蓄條件下，才會推薦529計劃。”

529計劃優點

當然，各種儲蓄和投資計劃各有利弊，529也不例外。至于優點，有很多，但也許最重要的是免稅增長。阿萊克說：“529計劃的最大好處是可以利用稅收優惠的收入來為教育儲蓄。隨著大學學費的快速上漲，你不用交稅就能省下的每一塊錢都可以花很長一段時間來支付大學學費。”

其次，根據你居住的地方，你可以享受州稅收優惠。目前，超過24個州提供州所得稅減免或基于529計劃的貢獻金額的抵免。

許多人可能不知道，從技術上講，529計劃并不僅限于學院或大學。來自529的資金也可以用于繼續教育或職業學校。他解釋說，“減稅和就業法案使529項基金成為可能，用于支付每個學生每年1萬美元的私立小學、初中和高中學費。”

529計劃缺點

529計劃最大的缺點之一是，529的存款經常會被閑置，因為并不是每個孩子都需要把這些錢用于教育。當你不使用它們的時候，你不能簡單地把錢取出來而不受懲罰。阿萊克解釋說：“如果提取與教育無關的資金，你不僅要為分配所得繳納所得稅，還要繳納10%的罰款。”如果你發現自己在未來處于這種情況，你確實有選擇。Allec說你可以等待，繼續任由這些錢積累，希望你的孩子將來可能追求一個教育，將該計劃轉移到另一個符合資格的家庭成員，或者讓你自己成為受益人，為你自己的教育事業服務，比如高等學位或繼續教育。另一個“缺點”是，在529計劃中，你引導自己投資的能力有限。例如，Allec說，“讓我們想象一下你的529計劃投資每年只獲得5%的回報。然而，你發現你的退休賬戶里的ETFs 每年的回報率是8%。你不能直接將你的529計劃投資于這些ETFs 而不提取資金，而這些資金將受制于上述費用和稅收。”

最后總結

529投資計劃是否適合你和你的家庭是一個個人決定，但它是一個最受歡迎的資金策略，以幫助確保未來教育費用的財務穩定。據美國大學儲蓄計劃網（College Savings Plan Network）的數據，截至去年夏天，美國平均有529所大學的儲蓄計劃余額創下歷史新高，這意味著越來越多的人開始開設和投資這類賬戶。

在采取任何重大的財務行動之前，最好先咨詢一下你的個人理財專家。

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