對于借錢（貸款）上學的學生，想獲得最大收益的最好方法，就是自學所有重要的術語。在大家簽署美國留學貸款合同之前，請允許查字典小編解釋一些與學生貸款相關的常見問題。可能其中就有你在尋求的答案，一起來看看吧。

尋求和申請貸款階段

什么是學生貸款（student loan）？

私人貸款（private loan）和聯邦貸款（federal loan）的區別是什么？

什么是學生貸款利息（student loan interest）？

我的利率（interest rate）是如何決定的？

我如何知道我是否有信用記錄（credit history）或信用評級（credit rating）？

什么是聯署人（cosigner）？

什么是補貼貸款（subsidized loan）？

什么是無補貼貸款（unsubsidized loan）？

我怎樣申請貸款？

償還貸款階段

我什么時候開始還貸款？

貸款延期（deferment）是什么？

貸款寬容（forbearance）是什么？

貸款合并（consolidation）是什么？

貸款違約是什么意思？

拖欠貸款的后果是什么？

什么是學生貸款？

學生貸款是指一筆錢，學生可以從公立（政府）或私立（銀行）機構貸款用以支付學費的金額。學生在法律上有義務償還貸款，并全額支付利息。提供貸款的機構稱為貸款人（lender）。

私人貸款和聯邦貸款的區別是什么？

私人貸款來自銀行、信用合作社、國家機構或學校。聯邦貸款來自聯邦政府。

私人貸款利率可以是固定的，也是可變的。聯邦貸款利率只能是固定的。

私人貸款要求借款人有信用記錄或聯署人。聯邦貸款不需要信用記錄或聯署人。

私人貸款不允許借貸人申請延期還款，或在畢業后找到工作再基于收入還款。聯邦貸款提供延期還款和基于收入的畢業后還款計劃。

一般來說，在利率、還貸和限制方面，私人貸款往往不那么靈活，如果你畢業后找不到工作，這可能是個問題。

什么是學生貸款利息？

利息的定義是“為使用而借出的錢，或延遲償還債務，按特定利率定期支付的錢”。用門外漢的話說，利息是你必須支付的錢，是額外的費用借款。學生貸款有不同的利率，也就是說，是你必須在原始金額之外支付的未償還貸款的百分比。

利率是如何決定的？

私人貸款和公共貸款的利率計算方法不同。當從政府（公共貸款）借款時，利率由美國國會設定，利率是固定的——在貸款的整個期限內利率將保持不變。公共貸款利率通常在3.5%-8%之間。

私人貸款利率由貸款的出借人決定，這一出借人通常是銀行。在計算利率時，私人貸款機構會先考慮借款人的信用評級（比如，你償還貸款的可能性）和信用記錄（比如，你長期償還債務的記錄）。私人貸款可以是固定的，也可以是變化的（利率會隨著時間的推移而變化，所以你可能每年支付的利息不一定）。私人貸款利率可能高達18%。

我如何知道我是否有信用記錄或信用評級？

作為一名年輕學生來說，你很有可能沒有信用記錄，或者信用評級很低。為了建立一個良好的信用評級和信用記錄，你必須有一個信用卡（或你名義下的租賃合同，賬單，或者一還款歷史記錄），只要證明你借了并及時還了，你能夠償還債務，你有償還債務的能力。

除非你的父母或監護人以你的名義為你辦了一張信用卡，并在一段時間內，幫助你建立了信用記錄，否則你就沒有信用記錄，你也很難獲得銀行的貸款批準。但好的一點是，如果你有一個聯署人，你仍然可以得到私人貸款。聯邦貸款不需要信用記錄、信用評級或共同簽署人。

什么是聯署人？

聯署人（通常是父母或監護人）是與借款人（有需要的學生）一同簽署私人貸款的人，及保證在借款人不能償還貸款的情況下，聯名人將在法律上負起償還貸款的責任。

當申請私人貸款（與公共貸款相反）時，由于大多數學生幾乎沒有或沒有信用記錄，收入也很少或也沒有，所以需要一個聯合簽署人，這兩項都是銀行評估你償還貸款能力的必要條件。貸款人（銀行）不太可能批準貸款給那些沒有可靠記錄的人，因為他們無法知道這些人有沒有能力償還債務，有沒有多少收入來償還債務。

怎樣申請貸款？

在填寫并提交FAFSA（聯邦學生資助的免費申請）之后，公共貸款就會發放給你。合格學生將會以貸款、助學金、獎學金和勤工儉學的形式獲得資助。

當你考慮完獎學金和聯邦資助（公共貸款、助學金和勤工儉學）所有選擇，還沒有適合你的選項時，你可以申請私人貸款。如果你有信用記錄，你自己就可以申請貸款，但找聯署人與你共同簽署將會更加有利，而且這樣你的貸款會更容易得到批準，如果你的聯保人具有良好的信用記錄，你還可以與貸款方協商降低利率。

什么時候開始還貸款？

如果你申請聯邦貸款，你將有一段“寬限期”，也就是畢業后的6個月，學生們通常需要利用這段時間來保證就業，并保證有足夠的收入來支付月供。在6個月的寬限期過后，貸款者必須開始每月分期償還自己的貸款和應計利息。

聯系你的貸款人，了解更多不同的還款計劃。相關工作人員可以幫助你選擇適合你需要的還款計劃。

私人貸款很可能在你還在學校的時候就到期了。

什么是補貼貸款？

補貼貸款是聯邦貸款，在你填寫提交完FAFSA之后，可能就會收到資助金的一部分。申請補助貸款，政府不會向你收取貸款利息，而你在學校注冊的時間至少為半工半讀和畢業后的6個月。當你接受貸款時，學生貸款利息通常會立即累積，所以政府實際上是為你支付利息，或者補貼你的教育。在你畢業、離校或在入學時間超過一半之前，你不必開始償還貸款。

什么是無補貼貸款？

無補貼貸款也是聯邦貸款，但當你申請無補貼貸款時，利息會立即累積。如果你選擇在上學期間不支付利息，你的利息就會一直增加。在你畢業、離校或入學時間超過一半之前，你不必開始償還貸款。

貸款延期是什么？

延期還款是向聯邦學生貸款借款人提供的一項福利，它允許你暫時停止償還聯邦學生貸款。但是在延期期間，仍需支付未補貼貸款的利息。

貸款寬容是什么？

寬容是一項為聯邦學生貸款借款人提供的福利，它允許你暫時降低聯邦學生貸款支付金額。在寬容期間，你有責任支付所有類型聯邦學生貸款的利息。

什么是貸款合并？

如果你有多筆貸款要償還，你可以把它們合并成一筆貸款，稱為直接合并貸款（Direct Consolidation Loan）。然后，你將有一個單一的月付款利率，這是合并貸款利率的加權平均值。

合并貸款可以提供額外的還款福利，還可以延長還款期限，最長可達30年。

貸款違約是什么意思？

當你的學生貸款還款期限不少于270天（約9個月），而你的貸款已經違約，這可能會對你日后的貸款或購買房產的能力造成嚴重影響。

然而，負面影響開始得比這更早。在270天之前，貸款支付被認為是“拖欠（delinquent）”，這在某一次貸款支付逾期時發生。逾期90天后，貸款服務機構將向國家信用局報告你的違約行為，這將降低你的信用評分，并對你的財務產生負面影響。

拖欠貸款的后果是什么？

首先，不要拖欠你的貸款。

在你拖欠貸款之前，你的信用評級就已經受到了負面影響，這會嚴重損害你申請信用卡、獲得房屋或汽車貸款、申請水電、買房、購買手機等的能力。

一旦你違約，你所有未付的貸款余額和你所欠的任何利息都將立即到期。你不能再獲得延期或延期福利或任何還款計劃，你失去獲得額外聯邦援助的資格，你可能無法購買或出售房地產等資產，等等。簡而言之，你的財務狀況會很差。

如果你拖欠一筆貸款，你可能需要很多年才能重新建立良好的財務狀況和良好的信用記錄。

重要的是要記住，對于申請聯邦貸款的學生，有一些償還計劃可以選擇。聯邦貸款機構非常愿意與你合作，幫你找到一個適合的還款計劃。一些私人借貸者也提供還款計劃，盡管這要難得多。

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