校園貸，你碰了嗎?
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校園貸，是什么?
校園貸，又稱校園網貸，是指一些網絡貸款平臺面向在校大學生開展的貸款業務。據調查，校園消費貸款平臺的風控措施差別較大，個別平臺存在學生身份被冒用的風險。此外，部分為學生提供現金借款的平臺難以控制借款流向，可能導致缺乏自制力的學生過度消費。
無需任何擔保，無需任何資質，只需動動手指，填填表格，就能貸款幾千甚至幾萬元，從而不必賣腎也能享受智能手機帶來的虛榮和快感。2016年3月，河南牧業經濟學院大學生小鄭因無力償還近百萬元欠款而跳樓自殺的事件，引發人們對校園網貸的強烈質疑。無獨有偶，湖北大學知行學院大學生柳某2015年10月貸款3萬，到12月就利滾利滾成70多萬的新聞，也曾引起人們對網貸平臺放高利貸的質疑。
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校園貸的社會現象
早在2013年，大學生消費信貸就進入探索期，在短短一兩年時間內迎來各大電商及資本布局，主要模式通過為大學生提供分期消費貸款或小額現金貸款，收取分期手續費或利息盈利。一家校園貸款平臺負責人曾表示，僅廣州大學城，分期平臺就至少有五十家。武漢一位與校園貸款平臺合作的商戶也表示，僅與其有合作的校園貸款平臺也有十幾家。
易觀智庫2016年1月報告提出，按照2015年2600多萬名在校生的基礎、每人每年分期消費5000元估算，大學生消費市場規模可達千億元。
媒體對主要的幾家校園消費貸款平臺比較發現，其消費額度多在1000元-1.5萬元之間;有個別平臺提供社團活動經費，最高貸款額度可達5萬元。一家校園貸款平臺的頁面上顯示：平臺申請人數已達75萬人，并滾動顯示某學校某同學已申請借款，借款額度從1000元至2萬元不等。
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校園貸出現的原因
在網絡上輸入大學生貸款字樣，“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等多條吸引人的信息瞬間撲面而來。目前，線上開發學生貸款的P2P網貸平臺按照主要產品類型可以分為幾類，分別是助學貸款平臺、學生創業貸款平臺和學生消費貸款平臺。
其實，之所以大學生消費貸款市場如此火熱，主要因為銀行大學生信用卡的折戟，而大學生又有強烈的消費需求。
自2002年招商銀行發行了第一張針對學生的信用卡后，多家銀行都在信用卡“跑馬圈地”中將發卡的目標人群瞄向了校園，大學生持卡人數不斷攀升的同時，大學生信用卡的逾期還款率也不斷上升。由于大學生沒有固定收入，自制能力較差，發生了多起大學生過度透支信用卡事件。2009年7月，銀監會要求銀行不得向未滿18周歲的學生發卡(附屬卡除外)。
之所以大家都盯上了大學生的市場，主要是大學生的這個群體具有著旺盛的購買能力和與之并不匹配的資金來源，簡單來說，他們敢花卻又沒錢花：收入主要靠父母，集體的生活卻又讓他們不自然的就會互相攀比，彼此模仿。其實，打開校園分期平臺的網站，iPhone 6S、Xbox、高檔包包、香水……各類奢侈品撲面而來，這些高檔商品就如同潘多拉的寶盒誘惑著大學生們。
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校園貸存在的問題
高利貸
雖然，大多數網貸平臺放貸的利率，并未超過銀行同期貸款利率的4倍，一般年利率仍控制在20%以內，因此在法律上可能不會被認定為高利貸。但是，從相關報道來看，這些平臺在收取約定的利息之外，還會以罰息、服務費、違約金、滯納金、催收費等名目，收取遠遠高于貸款本息的巨額費用，從而在實質上，在普通民眾的生活經驗里，就是不折不扣的高利貸。比如死者小鄭，先后接觸十多家貸款平臺，先從B家貸款還A家，再從C家貸錢還B家……貸了一家又一家，在很短的時間內就滾出近百萬元債務。這種實質上放高利貸的行為，已經涉嫌犯非法經營罪，應當受到刑事追究。
欺詐誘導
這些貸款公司在向大學生群體推銷業務時，往往不可能如實告知借款的真實風險，不可能詳細告知貸款利息、違約金、滯納金等收費項目的計算方式和可能金額，反而經常是以“零首付”、“零利息”等低門檻、低成本進行欺騙誘導，致使某些涉世不深、自制能力較弱而又消費欲望旺盛的大學生上當受騙，從而既侵犯了“金融服務”消費者的知情權、自由選擇權和公平交易權，又有欺詐誘導和強迫交易之嫌。
強行逼債
在英美等法治國家，除了國家發放的助學貸款以外，很少有企業愿意給大學生發放消費貸款的，因為風險太大、壞賬率太高，而他們又不能強行逼債。但從新聞報道來看，在中國一些網貸平臺，比貸款本身的高利率更令人恐怖的，是一些網貸平臺的催款方式。若按正常的法律程序，對于不能按期還款的借款者，放貸者只能到法院起訴，勝訴之后再申請法院強制執行，從而追回全部或部分欠款，不會威脅到借款者的人身自由和安全，更不存在讓大學生的父母代為償還、讓大學生畢不了業等問題。但實際上，一些公司采取的催款方式，往往是各種騷擾、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁甚至包括某些更加極端的手段，迫使借款者不得不東奔西走舉新債還舊債，從而極大地威脅借款者的人身自由和安全。而種種暴力逼債的方式，已經超出合法經營的范圍而有涉黑犯罪之嫌。
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面對校園貸，我們該怎么做?
大學生千萬警惕，校園貸一點都不能碰!!
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