留學生赴美不得不知的銀行儲蓄業務 很多留同學到美國之后兩三天就要考慮去銀行開戶。這也確是必要的，因為學校獎學金等等一般都是直接匯銀行賬戶。現在查字典新聞網就為大家概括介紹一下美國的銀行。

國家銀行（National Bank） vs 州立銀行（State Bank）

美國絕大部分銀行都是私有的，所以有少量小銀行、甚至大銀行集團會因為經營不善等原因倒閉。那麼是否把錢存銀行會有風險呢?一般不會。因為大部分銀行都是有美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation ，FDIC)保障的。萬一銀行倒閉，儲戶在每個賬戶中不超過二十五萬美金的部分會由FDIC補償。留學生一般不會有那麼多錢放在銀行，所以沒問題。

既然銀行是私有的，那麼國家銀行(National Bank)又是什么呢?在美國，國家銀行是指由貨幣監理局(Office of the Comptroller of the Currency ，OCC)監管的銀行;相對于州立銀行(State Bank)，是由某個州的銀行管理部門監管。基本上常見的大銀行，如大通銀行(Chase)，花旗銀行(Citi)等等都是國家銀行。但有很多國家銀行其實很小，甚至只分布在一個州或一個城市附近。所以國家銀行既不是國有的，也不一定全國都有分布。州立銀行一般衹在其所在州有分布。

美國的銀行都有自己的勢力范圍，即使是最大的幾家銀行也并不是在任何州都有。比如，大通銀行在26個州設有分行;美國銀行(Bank of America)在34個州有分行。這些資訊可以在銀行網站的地點(Locations)等頁面上查到。

支票賬戶 vs 儲蓄賬戶

下面介紹下留學生常用的賬戶。一個叫作支票賬戶(Checking account)，另一個叫做儲蓄賬戶(Saving account)。

支票賬戶和金融簽賬卡(Debit Card，或稱借記卡)直接掛鉤。一般用途是存取現金、寫支票、付信用卡、轉賬、以及刷金融簽賬卡消費等等。通常支票賬戶利率很低甚至沒有，所以沒必要放太多錢進去。

儲蓄賬戶相當于活期存款。這類賬戶一般有利息。雖然金融簽賬卡一般也會關聯儲蓄賬戶，但衹有儲蓄賬戶而沒支票賬戶是不會有金融簽賬卡的，那樣就衹能在網上管理儲蓄賬戶了。而且有些銀行對儲蓄賬戶有些限制，比如一個月內最多存取多少次等等。所以盡量把不太動的錢放進儲蓄賬戶，日常用的放支票賬戶。

網絡銀行和信用合作社

除了幾大銀行集團和一些小的當地銀行之外，留學生常見的還有網絡銀行(Online Bank)以及信用合作社(Credit Union)。下面我們分別介紹其優缺點。

大銀行主要優勢是業務種類豐富，覆蓋地區廣。除了儲蓄業務，和學生生活關系最大的可能就是信用卡了。一般如果你在大銀行開戶存入足夠的錢，它可能可以給你提供一張低端信用卡攢信用記錄。大銀行一般有幾個不同等級的支票和儲蓄賬戶，但大銀行的利率都偏低，因為各種名目的費用多。對留學生而言，免費的最低等級賬戶可能是最實用的。建議有一個免費的支票賬戶一般就可以了，也不要放太多錢進去。

小銀行對客戶比較重視，普遍服務態度不錯。而且小銀行的支票和儲蓄賬戶利率一般高些，各種費用也少。但小銀行的最主要弊端在于分布受限。在美留學生畢業后如果找工作，可能經常需要換地方。一旦搬到一個地方沒有你常用的銀行，就會帶來不少麻煩。另外一個問題就是網絡和電話的客服支援比較一般。因此除非在一個地方長期居住，不建議使用小銀行。

網絡銀行主要依賴線上操作，幾乎沒有什么實體銀行。這其中也不乏比較大的銀行集團，比如Capital One，Discover，Barclays等等。這類銀行的支票賬戶和儲蓄賬戶的利率也不錯，一般也沒有什么費用或限制，而且在很多ATM上取錢也不收費。同時這類銀行往往有自己的App應用程序，可以用手機管理賬戶、存支票等等，非常方便。由于是網絡銀行為主，網絡和電話的客服支援也很好。最明顯的缺點是無法存入現金。所以建議用一兩個分布廣的大銀行支票賬戶存入少量錢，剩下的都放到網絡銀行，可以使利息最大化。

信用合作社和一般銀行不一樣，屬于非盈利組織，由所有在信用合作社擁有賬戶的用戶們共同管理。正因如此，信用合作社的客服都很不錯，并且支票賬戶和儲蓄賬戶的利率一般比銀行要高。但也由于是非盈利機構，網絡和電話的客服支持比較有限，軟件陳舊。而且分布非常有限。同時加入信用合作社都有一些條件。對很多留學生而言，能免費加入的一般就是自己學校的信用合作社。因此不太建議同學們使用。

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