兒童節將至，你為寶貝準備了什么禮物?“我家小寶5歲，我是一定要讓他去名校留學的，想今年開始準備，但網上信息太雜，搜羅一圈兒弄得暈忽忽的。”家住廣州珠江新城的梁太太向記者抱怨。據了解，像梁太太的家長還不在少數。目前，國內超過10家中外資銀行推出了3大類兒童金融服務可供選擇，包括教育規劃工具、儲蓄賬戶和理財卡。記者了解到，匯豐銀行卓越理財的家庭金融服務，就有一個“子女教育需求分析”工具，可把不同年齡段開始準備去劍橋、牛津等名校留學所需資金及理財清單開出來。

“有些父母認為等孩子大一些再準備教育經費也不遲，但這樣可能會遭遇經濟起伏、通貨膨脹、生活變化等不確定因素的沖擊。”匯豐銀行廣州分行金融理財師陳志杰告訴記者，“其實，越早準備越好。”

陳志杰表示，匯豐的"財務需求分析工具"加入了全球各大高校的教育費用作參考，只要預計孩子接受大學教育的時間、教育所需年限，以及希望去到哪個學校，就能獲知未來需要多少教育資金。

“輸入父母收入、財產情況以及小孩子每階段需求費用，就可算出財務需求缺口。”陳志杰說，這個分析工具可細化小孩子從幼兒園、小學、初中、高中和大學各階段的費用，再考慮通脹率和投資回報率，可能的偏差比較小。

以梁太太為例，梁氏夫妻稅后5萬/月，現有存款60萬人民幣，想送孩子去劍橋讀本科。據匯豐“財務需求分析工具”，英國名校平均費用每年20萬-30萬元，劍橋約25萬，將通脹率設為4%，財務需求分析的結果顯示：小寶18歲時需約160萬教育金。假設年投資回報5%左右，他們現在用60萬元開始投資，小寶18歲時可達到113萬，屆時還差47萬。

這個資金缺口梁氏夫婦可通過增加儲蓄額、購買銀行理財產品，或投資教育金保險等方法來填補，銀行可據其風險承受力開出資產配置單。比如，不少保險公司都推出了兩全教育金產品，10年期繳6萬左右，小孩在大學4年每年都有10萬教育金;另外25歲時一次性有30萬的創業金。

此外，在孩子教育基金管理方面，光大銀行推出了國內第一個家庭教育理財投資主題型理財產品——陽光理財E計劃。該計劃包括人民幣的金狀元成長方案和外幣洋博士留學方案，并推出安心留學方案以規避匯率變動風險。

提前進行財商教育，與英國對接

梁太太這種鐵了心要送孩子去英國的家長，光準備好160萬的留學基金還不夠，還需要對小寶進行財商教育。因為英國人提倡理性消費，鼓勵孩子精打細算。英國大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶，有1/3的英國兒童將其零用錢和打工收入存入金融機構。

英國政府最近又公布了一系列新的教學改革計劃，根據這一系列計劃，從2011年秋季開始，儲蓄和理財將成為英國中小學學生的必修課。“孩子5歲開始就要接受理財教育，弄清硬幣和紙幣的區別，懂得錢的不同來源和多種用途;7歲到11歲要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于未來需求的作用。”英國兒童事務大臣保爾斯說。

目前，國內兒童開立儲蓄賬戶需要監護人攜帶證件和戶口簿一起去銀行辦理，但不能開立結算賬戶，而且只有部分銀行推出了這項服務。比如，匯豐銀行的“兒童賬戶”、渣打銀行的“天驕少年”成長賬戶、東亞銀行的聰明小當家"的兒童儲蓄賬戶、花旗銀行的親子成長賬戶和中國銀行(601988,股吧)的愛心理財成長賬戶。

“家長可以通過固定付款方式每月將一定金額的款項轉至該賬戶，作為孩子的零用和儲蓄，并通過網上銀行實時關注孩子賬戶的變動，指導孩子合理使用零用錢。”渣打銀行個人銀行消費信貸部董事總經理林曼云說。

除了儲蓄賬戶，具備類似功能的還有兒童卡，比如民生銀行(600016,股吧)的“小鬼當家”卡，北京銀行(601169,股吧)的京卡儲蓄未來卡。除多幣種儲蓄、轉賬、特約商戶消費打折外，還把教育儲蓄納入其中。

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