實體經濟下行，銀行的日子也不好過。隨著2016年中報披露完畢，上市銀行上半年的經營情況隨之浮出，除了利潤增速個位數、不良資產繼續攀升和經營情況惡化外，多家銀行呈現一個新的跡象：員工薪酬支出減少，曾經的高收入行業陷入降薪潮。

受此影響，16家A股上市銀行中有10家銀行出現員工人數減少，上半年銀行員工變動人數達3.5萬人，銀行遭遇前所未有的史上最大規模離職潮。其中引發銀行員工下降的原因主要有四方面：薪酬下降，員工跳槽謀求更好發展;銀行減少控制管理成本;電子渠道替代率上升，銀行員工自然減少;以及自然退休人員增加。

銀行普現降薪

已辭去了某股份制銀行中部分行行長一職的老劉對《第一財經日報》稱，過去幾年，銀行業在整個行業收入較高，如今在經濟下行期、行利潤增速下滑、國家呼吁縮小收入差距的背景下，結合各國有企業也在降薪的背景，銀行業降薪已是大勢所趨。

截至目前，16家A股上市銀行(除江蘇銀行和貴陽銀行新股)中報悉數披露，多家銀行上半年員工薪酬出現不同程度的下降。其中四大行即有工、農、建三家薪酬支出下降，數據顯示，上半年工、農、建員工薪酬分別為439.23億元、521.26億元、399.72 億元，薪酬下降分別為7.8億元、15.53億元、8.89億元，下降幅度分別為1.6%、2.9%、2.18%。

而薪酬支出變動最大的則是民生銀行，該行員工薪酬由去年同期的112.14億元縮減至87.4億元，降薪幅度達到22.06%。同時，集團業務及管理費為179.52億元，同比減少30.73億元，降幅14.62%;成本收入比為23.03%，同比下降4.31個百分點。

之所以股份制銀行降薪幅度更為顯著，一位國有大行西部分行副行長對《第一財經日報》分析，這是因為股份制員工收入與業務直接掛鉤，在銀行業務高速發展時期收入高，而在經濟下行期，新業務減少或者新業務做不了，導致員工收入減少明顯。

上半年3.5萬人離職

與降薪相伴隨的，是銀行員工的離職。

小徐已經在國有大行華南分行業務部門工作了5年，當初剛出校園的畢業生如今也遇到了職業瓶頸。談起銀行的離職潮，他稱：“真是一把辛酸淚，很多同事都走了。”但他目前還沒有下定離職的決心。

“從今年辭職比較多的分行來看，一般都是出了不良貸款，一旦有了不良就要拿利潤甚至費用來沖減，這就很慘了，有些地區的同事大半年連個3000塊工資都拿不到，根本養不活自己。”小徐說。

此外，一個不可忽視的因素——員工年齡結構和觀念的變化，使得“一言不合即離職”。身為80后的小徐表示：“現在辭職的大多還是新入行一兩年的員工，這些90后的工作觀念變了，消費觀念也很超前，所以干著不爽就走了。”

事實上，小徐的心態及他所親歷的同事離職已經在2016年中報中有所展現。根據披露員工人數的上市銀行中報來看，據《第一財經日報》不完全統計，上半年，工行、農行、中行、建行、交行、興業、中信、招行、民生、浦發等10家銀行均出現員工人數減少，上市銀行業員工減少人數達到35558人，也就是說，上半年銀行變動人數達到3.5萬人。

具體來看，五大行離職人數最明顯，其中交行上半年員工人數減少577人，工行、農行、建行員工人數較去年底分別減少了7635人、4023人、6721人，中行未披露減少具體人數。股份制中，招行員工減少人數已經超過大行，上半年減少7768人。

此外，退休潮的來臨也會讓銀行員工出現自然下降。“未來幾年是退休高峰期。”一位大行人士表示。據統計，有5家上市銀行的離退休人員數量都有不同程度的上升，如建行今年上半年離退休人員上升了1803人。

近年來，由于派遣機構存在資質參差不齊等情況，銀行也在不斷減少勞務派遣類的員工。公開資料顯示，大行派遣員工的確出現了下降的趨勢，如建行在2015年末有勞務派遣員工5509人，到2016年6月末，就下降到了5317人，下降了192人。今年6月末，農行勞務派遣員工也由2015年末的11288人下降到9573人，下降了1715人。

不過，中報數據也并不完全代表銀行的全年員工人數趨勢。一位銀行戰略研究員稱，四大行員工人數減少還有一個原因就是離職后沒及時補充，因為四大行主要靠校招，7月以后才陸續進人，所以年報數據會更有說服力。

多家銀行員工減少

員工減少數量最多的是招商銀行。根據招行半年報，截至2016年6月30日，該行共有在職人員68424人(含派遣人員);而在2015年末，該行共有在職人員76192人(含派遣人員)。按此計算，今年上半年，招商銀行員工減少了7768人。

同時，工行員工也減少超過7000人。工行半年報顯示，截至6月末，工行共有員工458711人，比上年末減少了7635人。

此外，中行、農行、建行截至6月末的員工人數也比上年末分別減少了6881人、4023人和6721人。按此計算，四大行今年上半年員工合計減少約2.5萬人。

記者查閱中報發現，其他多家銀行也存在員工減少的情況，比如交行員工減少577人;民生銀行減少1046人;光大銀行員工減少了498人。

不過，也有部分銀行在增員。比如，平安銀行員工上半年相比去年年末增加了663人;興業銀行員工增加725人;浦發銀行員工增加844人;寧波銀行增加了706人。

“每家銀行的情況不一樣，所以人員配置也不同”，華東地區一位城商行高管對《每日經濟新聞》記者表示，比如一些以小微業務為主的銀行，在風控和業務上面可能需要配置更多的員工。

與電子銀行替代率密切相關

對于減員的原因，前述華東地區城商行高管認為，員工減少可能有各方面的原因，比如，各家銀行都在做一些員工身份的確認，部分操作性的崗位可通過第三方公司來做的也在進行調整，所以一些銀行人員有明顯減少;另外一方面，銀行業現在也在嚴格控制成本，不排除一些員工因為考核或者收入考慮主動離職。

華南地區一位銀行人士也告訴《每日經濟新聞》記者，近年來銀行業經營業績下滑，其他機構對金融財務需求提升，吸引銀行業人才向非銀金融機構、大型企業流動。銀行是金融業之母，其他機構要招人都喜歡找銀行人士。

過去兩年，互聯網金融持續火爆，也吸引了不少銀行人員加入，其中還包括傳統銀行的高管人員。據不完全統計，自2014年以來，約有30位傳統金融機構高管離職加入互聯網金融機構。

“還有一個原因可能和現在的電子銀行替代率(提升)有關，現在年輕的客戶喜歡利用網銀、電子銀行去操作，一些傳統的業務，包括柜面業務等都會往網上轉，可能會有一部分崗位的調整。”前述城商行高管認為。

隨著信息科技的進步和互聯網商業模式的興起，全方位地改變了金融消費的習慣和金融交易的方式。農業銀行董事長周慕冰此前也表示，現在到銀行柜臺辦理業務的人越來越少，人們通過移動終端掃一掃就完成了。這種行為習慣的改變成為了一個重要的時代背景。

銀行在科技和電子方面的投入也在不斷增加，比如現在銀行在分支機構不斷布局的各種智能終端設備，銀行大部分的業務都可以通過智能終端設備完成。

招商銀行半年報顯示，截至6月末，招商銀行零售電子渠道綜合柜面替代率達到97.79%;可視柜臺非現金交易替代率達到47.00%;公司電子渠道綜合柜面替代率達到60.73%。

此前，曾有國有大行人士表示，智能終端設備極大的減少了柜臺工作的壓力，未來肯定是大趨勢，同時可以讓一部分柜員能夠離開柜臺，做一些更好的服務。

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