海外留學生的人身安全問題日益引發關注。

曾有過英國留學經歷的大都會人壽資深規劃師鮑素華告訴記者，留學人員要去到一個完全陌生的環境處理學習、生活、社交、語言等各方面的事情，但保險規劃經常被忽略或考慮得不夠全面。

“留學生有必要配置足額的意外及醫療保險，最好選擇有國際救援服務的保險產品，或者入學時盡早在當地投保。” 中國人壽廣州市分公司個險部總經理黃勇建議說。

醫療保險最好當地購買

據不完全統計，目前，中國有127萬留學人員分布在全世界100多個國家。鮑素華表示，幾乎全部留學生都知道醫療保險的重要性，因為海外的醫療診治費用非常昂貴，一旦發生，個人難以負擔，而且沒有保險也不容易被醫院或診所接受。在美國、澳大利亞、德國、法國、日本等國家，沒有醫療保險甚至不能注冊入學或頒發簽證。

“盡管有的家長會替孩子在國內先購買醫療保險，但大部分并不適用于國外，因為絕大多數國內的保險機構不受理海外醫院或診所的理賠請求。”鮑素華提醒，由于醫療體制的不同，國外的醫院診所無法與國內保險機構確認所購保險的適用性及理賠范圍等事項，建議留學生在當地購買醫療險。

“境內銷售的普通醫療費用型保險核定的產品費率是參考大陸的醫療診治費用情況，而大陸醫療診治費用的金額及項目與境外的情況存在很大差異，所以在大陸境內的普通醫療費用型保險均有就診大陸境內醫院的特別約定，被保人在境外非條款約定的醫療機構診治無法獲得賠付。”平安人壽廣東分公司的專家解釋說。

重大疾病險則沒有地域的限制，如發生了重疾可以自己選擇回國內還是留在當地治療，譬如大都會人壽的精選重疾險種中有一項免費的國際二次診療服務，內容就是從全球頂尖的醫療網絡平臺中篩選出三家最權威的專科醫院供客戶選擇，之后立即安排所選的醫療專家針對客戶的病例進行詳細的國際會診，同時可以協助客戶到所選之當地醫院進行治療。鮑素華建議，留學生們在出國前就要做好重疾的保障。

以平安人壽為例，重疾險、長期壽險客戶在境外患重大疾病或者意外殘疾、身故，可以委托國內的人員向保險公司申請理賠，但所有境外機構出具的資料如就診病歷、醫院病理檢查報告、醫生或醫院診斷證明、死亡證明、尸體處理證明等須經過我國駐客戶出險所在國家的大使館或領事館的公證，保險公司將根據客戶所提供資料的真實性、有效性，盡快作出理賠決定。

對于留學生來說，從踏出家門那一刻開始，各種風險就會比平時大很多，比如長時間坐飛機、學習之外會去旅行、參與社會實踐、打工、天災人禍，等等。鮑素華在英國留學期間，當地就曾經發生一起中國留學生喪生火海的事件，原因是其印度室友在房中點香熏油燈不慎引發大火，但該留學生住在閣樓避走不及。

“為了預防各種意外發生就要在日常生活中注意自我保護，除了從前輩那里了解當地的安全隱患，主動避開危險區域，遇到事情冷靜處理之外，還要配置足額的意外保險。當發生意外傷殘事件后意外險將予以現金補償，特別是在醫療費用水平較高的國家和地區，這筆補償金將大大減輕留學生家庭的醫療負擔。”鮑素華說。

一些需要緊急轉運及返回國內治療的情況就有賴于國際救援服務。目前，境內多數保險公司都與SOS等境外救援機構推出24小時境外緊急救援服務，如中國人壽的“國壽中國公民境外意外傷害及緊急救援保險”產品，保障期限為一年，保障范圍主要包括意外身故和殘疾、境外援助緊急門診等。平安健康險部分險種亦包含境外醫療就診及境外緊急援助保險責任，并且可以為客戶提供境外就診直接結算服務。大都會人壽的金卡客戶則可享有免費的SOS國際旅行及醫療救援服務，除緊急醫療轉移外，后者還將提供適當的移動醫療器材及專業醫療護理人員。

值得注意的是，國際SOS機構實施會員制，只對會員公司的客戶提供服務而不對個人開放業務。如果沒有購買相關境外旅游意外保險，就不能享受到SOS緊急救援服務。

若保險規劃因簽證或其他各種原因未能在出國前安排好的，建議可先買短期境外旅游險。“留學簽證一般先簽90天，可以先買90天的境外旅行險，再到當地進行續保。比起一般的醫療險和意外險，境外旅行險在產品設計時已考慮到不同國家醫療費用水平的差異，還增設國際救援服務，賠償金水平也相對更高。”黃勇說。

壽險消除經濟后顧之憂

鮑素華表示，像呂令子家庭一樣，大部分留學生父母為了讓孩子能獲得一個更好的未來，全家傾其所能供孩子出國讀書，將家庭多年的積蓄全部用于支付國外高昂的學費及生活費，有些還是用貸款抵押等方式來籌集學費的。

一旦留學生在海外發生意外傷害乃至身故的風險，父母除了要承受心理上莫大的悲傷外，還要繼續面對未來幾十年的生活，甚至背負沉重債務，在鮑素華看來，規避此類風險的最佳工具就是壽險。“人壽保險雖然不能替代孩子在家人心目中的地位，但卻可以讓家人在經濟上沒有后顧之憂。”

“綜上所述，留學生離開國門必備的基礎保障至少應該包含上述的醫療保險，意外險及國際救援、壽險三大基礎保障才能更好地為自己海外求學保駕護航。”鮑素華分析說。

以22歲女性為例，去國外讀研究生兩年，學費加生活費兩年共計人民幣60萬，加上出國前的教育費用累計約40萬，家庭投入教育成本共計約100萬，壽險的保額最好不低于100萬元的教育投入。在鮑素華設計的一份組合保障方案(見左表)中，留學生每年投入人民幣3600多元，即可獲得100萬壽險、50萬意外傷害以及40萬的重大疾病保障。一旦留學生在海外發生風險時，普通家庭至少能在經濟上獲得一定程度上的補償，以減輕父母的負擔。

留學生保險保障規劃險種交費期保額/萬元保費/元終身壽險(分紅型)55歲81388附加定期壽險10年92634.8附加長期重大疾病保險1年40744附加一年期意外傷害保險1年50900保費合計3666.8元/年

更多精彩資訊請關注查字典資訊網，我們將持續為您更新最新資訊!