據新民晚報報道：近日，市民王先生準備貸款買房，辦理按揭手續時卻被告知，其個人信用不佳，銀行拒絕向他發放貸款。經查詢，原來他的個人信用報告里，有多次信用卡逾期還款的不良記錄。

近年來貸款買房、出國留學、求職應聘等都與信用記錄掛鉤，信用記錄開始受到重視。一份良好的信用報告將是個人的一筆無形資產，反之則可能造成無法挽回的影響。貸款未還、信用卡逾期透支……你的信用記錄是否留有“污點”？不良記錄可以清除或彌補嗎？

信用報告,能否按月寄發？

哈尼(文員)

這些天買房辦貸款，經歷了一段尷尬過程，差點留下一個信用污點，真是丟死人了。

以前辦過幾次貸款，銀行查出我曾經有過幾次逾期貸款的記錄。我解釋說，都是因為出差在外來不及存錢，或者因為通過不同銀行轉賬，其中的手續耽誤了時間所致，并非我惡意拖欠，寫幾份情況說明就行了。這次卻不同了。

前些天，買了一套房，計劃月供1萬元，這就要開一張月收入超過2萬元的收入證明。實際上，我的月工資才萬把塊，之所以有底氣，還是托“以房養房”的福——出租的月租金就有8000元進賬，剩余只要自籌2000元即可，還是很篤定的。不過，如意算盤撥得好，銀行卻不認，無奈，只好像過去一樣，請同事幫忙，開了張假證明。

沒想到進入年末，銀行指標基本完成，放貸壓力減輕，紛紛加強風險控制，對每筆申請都要嚴格核查。我正好撞在槍口上。

那天，銀行后臺審核人員打電話到財務部和人事部核實情況，我預先關照好的人正好不在，其他人對答不夠自如，被他們發現了破綻，一個電話打給我的信貸經理，讓他解釋。信貸經理自然又把電話打到我這兒，要我寫情況說明。

我一愣，小把戲被戳穿，再讓我寫清楚原因，這不是等于讓我“交待罪行”嘛。當下便想撤銷貸款申請，另外找一家銀行算了。可信貸經理說，這會在我的個人征信報告上留下一個貸款被拒的不良記錄，以后別的銀行再跟我打交道，無論是商業貸款，還是發放信用卡，都會“嚇牢牢”的。最終，我只好吃癟，硬著頭皮寫了一份“認罪書”，這才貸到款，當然，金額還是縮了水的。

信用記錄的重要性，大家是越來越容易領教到了。前幾天，朋友要通過網上銀行轉賬給我，卻意外發現一張即將到期的信用卡被突然凍結了。朋友憤而投訴：“如果當時我在國外急用錢，身邊卻只有這一張卡，叫天天不應，叫地地不靈，豈不急煞人？”客服解釋說，因為朋友的個人信用報告上有兩次在其他銀行逾期還款的記錄，所以舊卡到期后，他們決定不再續發新卡，同時凍結舊卡。朋友叫冤，那兩次逾期并非惡意。客服卻愛莫能助，因為他們對信用記錄“只看結果，不問過程”。

問問身邊的親戚朋友，因為信用記錄有些不大不小的污點而受到影響的還真不少。可是大家卻都吃不準：到底信用記錄由哪些要素組成？保存期限多長？能不能“去污”？看新聞報道說，因為出臺時間尚短，很多規矩連執行部門自己也還說不清楚，一切還在“摸著石頭過河”的階段。

而且，還有一條規矩很奇怪，就是市民每查詢一次自己的信用報告，信用等級就會降低一次，理由是：“如果不是知道自己有問題，干嗎要去查呢？”這個邏輯似乎不通——信用報告只許銀行查詢，卻不能光明正大地提供給當事人本人，似乎并不利于大家維護信用記錄呀，應該像銀行對賬單那樣按月寄發才好。

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