在許多人眼中，自費留學基本與家境殷實畫等號。打算送孩子自費留學的家庭，要么經濟實力較強，要么早就開始儲蓄專項教育基金。但對工薪家庭而言，自費留學顯然是一筆龐大的開支。在人民幣兌美元匯率頻頻刷新紀錄的留學旺季里，如何實現“經濟”留學？是否仍有貨比幾家、更“經濟”的空間？記者昨日進行了一番了解。

每年這個季節都是自費留學的旺季。對中信銀行人民路支行理財師王威來說，為客戶辦理出國留學金融業務，還需對家長們關注的辦理匯款、存款證明、購匯、外幣兌換和國際信用卡等業務一一給出答案。王威昨日對記者表示，一些具體業務辦理是有訣竅的。

提示1 換美元 何時用何時再換

人民幣升值通道中，境外求學會更實惠。但具體到業務辦理上，如何在動蕩的外匯市場換匯購匯，就需家長及準留學生額外關注匯率波動。根據外管局公布的匯率數據，從2005年7月21日中國啟動人民幣匯率改革至2011年6月30日，人民幣對美元升值27.9%，但對非美貨幣，人民幣則呈現出了不同的態勢：對歐元升值7.4%，對日元卻貶值8.5%，對臺幣貶值11.3%，對澳元貶值9.4%。

對此，王威建議，銀行的官方網站和一些網站都會對外匯的走勢進行實時更新與分析，家長們可密切關注，根據實際需求兌換外幣。處于貶值的外幣，家長可在需要時再去銀行兌換。而處于升值的外幣，最好提前做好外匯儲備。在匯率不穩定的情況下，可分期購匯平攤購買成本，抓低點分批購匯，避免購買時的匯率風險能降低總體購匯成本。另外，在選擇銀行上也有講究，各銀行同一時期的購匯牌價不同，可在比較后進行兌換。

提示2 信用卡附卡提前1個月開卡

除學費外，出國留學還有不菲的住宿費、生活費等。對于不涉及到現金的許多支付需要，工行省分行營業部理財師朱沛琴建議，家長提前為子女開辦雙幣信用卡附卡會更便捷。由于信用卡核準發放需要一段時間，為不影響正常使用，家長最好在預定出國前1-2個月就提前辦理。一般而言，子女持附卡在境外消費支付，消費地點、時間、金額將通過短信發到家長手機上，方便家長掌握其消費情況。家長還可設定附卡的消費額度進行“遙控”。

朱沛琴指出，家長需告知子女持卡在境外消費時，宜盡量選擇費用更實惠的銀聯通道。家長則可使用發卡銀行的自動購匯業務來還款，匯率按照還款當日匯率計算，這在人民幣兌美元持續升值的大環境下無疑比較方便實惠。不過她提醒，若需大額現金，最好不要用信用卡提現，因為跨境信用卡取現將被收取較高的手續費。

提示3 三種跨境匯款 費率有高低

對境外求學的子女辦理跨境匯款也有講究。目前銀行大多能提供電匯、票匯、旅行支票三種匯款方式。許多銀行對跨境匯款的手續費收取標準不一。當前是出國留學旺季，家長辦理此類業務不妨比較一下，選擇手續費更低的渠道，而且可留意銀行各類優惠活動期間匯款。例如，中信銀行當前就對白金客戶境外電匯免受匯款金額1%。的手續費；花旗銀行ATM辦理境內外查詢、取現等均免手續費。

通常票匯比電匯手續費更少。以工行的跨境匯款業務為例，票匯按照金額賣出價1%。收取，最低20元，最高300元；電匯也是按照金額的1%。收取，最低50元，最高260元。可見，如果匯款金額較小，則選用票匯更實惠；而如果匯出金額較大，則選擇電匯費用或許更省。此外，如果對資金需求較急，選擇電匯方式能更快到賬。

理財師們提醒，通常首次出國的學生可選擇票匯，將學費開成匯票，攜帶出國后，在國外的銀行辦理托收。而電匯到賬速度快，但適合已在國外有賬戶的學生，除手續費外還需繳納一定的電報費。此外，留學生還可選擇旅行支票，旅行支票在許多國家可直接當做現金使用，且不需要先到銀行兌付，即使丟失了也可辦理掛失、理賠和緊急補償，但手續費一般比較高。記者 李素平

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