新婚不久的小趙夫婦一直有一起出國留學的打算，他們手頭現有資金29萬元，這離留學所需的費用尚有一段距離，他們該如何實現出國留學、并在國外生兒育女的計劃呢？

今年初，小趙與戀愛5年的男友結婚了，兩人是高中同學，都在廣州上的大學。大學畢業后確立的戀愛關系。如今，兩人的共同目標是去澳大利亞留學，并留在那里發展。不過，以他們目前的經濟能力，籌措留學經費還需要努力一把。

異地工作，資產累積較慢

“我們的家人都不在廣州，所以在這里我們只是發了喜糖，請同事吃了飯。比較正式的婚禮是在老家四川辦的，結婚費用主要得到了雙方父母的贊助。”小趙說。

小趙在廣州某全球500強企業任部門經理，稅后月收入11000元，先生在廣州某公司IT部門任職，月收入8000元。

因為兩人的老家都不在廣州，每月的房租需要2000元，交通、飲食、通訊方面的花銷需要2000元，再算上一些購物社交等費用2000元，基本上每月可以結余12000元左右。兩人年終獎金合計4萬元，一般每年探親費用需要2萬元。

“我們剛開始工作的時候，月收入也就四五千元。最近一兩年才提到目前的工資水平，所以我們的資產結余也比較有限。”目前，兩人的資產總計29萬元，全部為銀行存款，無負債。

如何快速累積留學費用

小趙告訴記者，她和先生都想去澳大利亞留學，她本人想讀MBA，而先生則對IT比較有興趣，如果兩人一起申請學校，肯定需要一大筆錢，因此唯一的希望是都有獎學金。不過，即便是申請到了獎學金，生活費也少不了。她粗略算了下，兩人一年生活費大約在15萬元。

“我們曾經夢想去美國留學，但考慮到費用過高，因此最終計劃選擇澳大利亞作為目的地。”

“我們的父母都是普通勞動者，雖然都在工作，但收入不高，婚禮的錢他們已經為我們出了，所以留學的各種開支我們并不想讓他們補貼。可是要攢到三四十萬元的留學成本(獲得大部分獎學金的基礎上)，算算還真要好多年，恐怕那時候，我們已經讀不動書了。”因為留學成本的關系，小趙和先生目前的積累，大概剛好足以應付未來攻讀碩士期間的留學生活費。

“我們本想把經濟基礎打得扎實點再出國，但是我擔心時間拖得越久，學習能力會越差，到時候要想順利完成學業，同時拿到獎學金就很困難了。如果拿不到獎學金，那么留學幾乎是無法實現的。”

因此小趙希望，他們能找到更好地方法快速攢錢，兩人也已經開始了讀書前的英語復習工作。

育兒計劃該如何制訂

另一個需要他們好好計劃的是育兒問題。小趙說，她和先生并不希望成為丁克，不過，有了留學的計劃，他們似乎并不能將育兒提上日程。今年已經27歲的小趙希望自己在32歲前可以當上媽媽，而先生也有著同樣的打算。

因此，兩人更覺得留學需要抓緊，比較理想的計劃是兩三年內出國，并在國外生育。而倘若兩人在兩三年內無法攢足留學的成本，或是無法申請到理想的學校與獎學金，那么留學計劃基本上就難以實現，同時育兒計劃也必須加以實行了。所以，現階段對兩人來說最重要的就是攢錢與復習，只有兩者同時滿足，才有可能以最理想的方式朝目標前進，缺了任何一樣，目標都不可能實現。

每月收支狀況(單位：元) 收入 支出 本人收入11000基本生活開銷2000配偶收入8000房租支出2000購物社交等2000合計19000合計6000每月結余 13000 年度性收支狀況(單位：萬元) 收入 支出 年終獎金4探親等2合計4合計2年度結余 2 家庭資產負債狀況(單位：萬元) 家庭資產 家庭負債 活期存款9房貸0人民幣理財產品20基金0房產(自住)0股票0資產合計29負債合計0家庭資產凈值 29

開源節流完成理財目標

民生銀行 CFP國際金融理財師胡立力

小趙夫妻倆都有不錯的工作，目前的收入滿足日常生活之外，還有不少結余，幾年下來也積累了一小筆資產，可以說衣食無憂，安逸輕松了。但小趙夫妻并不滿足于現狀，他們懷著留學澳洲的夢想，并在為實現留學夢想積極做著讀書前的準備。但是面對能不能籌到一筆不小的留學資金、將來育兒的計劃能不能在5年內完成這些問題，他們還是有不少擔憂。

從目前澳洲留學的成本來看，選擇不同的學校、就讀地區、學位，學費和生活費用是有很大的差別，所以小趙夫婦在考慮就讀的學校時，就可以有針對性做出選擇。另外小趙夫婦的資產，全部是銀行存款，較為單一，可以選擇多元化分散投資，來加速資產積累。從開源和節流兩個途徑，達成目標。

多元化投資加速積累

小趙夫妻目前每年的結余在16萬元左右，現有資產29萬元，以每年5%的投資收益率計算，2年可以積累到總計約68萬元的資產，能夠滿足兩人的留學費用總目標。小趙夫婦兩年后要出國留學，所以在投資理財上選擇較為靈活的短期投資為宜。澳元是強勢貨幣，有較高的存款利率，小趙夫婦正好留學需要澳元，所以可以先購匯，買入澳元備用，雖然存在一定的匯率風險，但小趙夫妻兩年后需要用澳元，且目前市場上澳元的理財產品半年期，約有7%~8%的年收益率，風險較少，收益較高，投資澳元的理財產品可獲得較高的回報，以此可分散匯率風險。建議小趙夫婦將目前的資產一半購匯，投資澳元理財產品。其余的資產，小趙可以選擇穩健的銀行理財產品，期限在一年以內的銀行理財產品年收益可以在5%~6%，獲得高于銀行存款利率的收益。每個月的結余，建議投入穩健又靈活的貨幣市場基金和債券基金，以備及時調整投資。

留學選擇低消費地區

留學費用原本就是一筆不小的開支，加之澳幣升值不斷，無形中增加了留學成本。多方面考慮，降低留學成本是“節流”的關鍵。1。選澤低消費地區，降低生活費。留學地不妨選擇去消費水平較低的地區，那么一年的生活費比悉尼等地，少則節省幾千澳元多則省上萬澳元，而且這些地區同樣不乏好大學，達到保證教學質量的目標，甚至對將來移民也更有幫助。2。勤工儉學貼補留學費用。除了需要通過努力學習爭取獎學金之外，勤工儉學也是解決經濟問題的常規途徑，這不僅可減輕經濟負擔，還可以積累海外工作經驗。夫婦兩人同時留學，在房租、生活費方面會節省不少，加之兩人中一個人或兩個人勤工儉學，將會緩解不少經濟壓力。3。盡早完成學習課程。通過盡早完成學業，縮短學習時間，會節省不少學費和生活費用。

育兒計劃盡早準備

小趙夫妻打算在5年內生兒育女，其前提是小趙可以順利出國留學并完成學業。所以建議小趙夫妻及早準備留學，爭取兩年后即可出國，并盡早安排好課程學習，以便能夠開始為育兒準備。對小趙來說未來幾年將是比較辛苦的，無論目前的工作、留學前的資金安排，學校申請，出國申請，還是英語和學業課程的準備，需要小趙夫妻花費較多精力去完成的，但是兩個人有共同的明確的目標，那么便有了完成目標的精神動力，從現在開始就可以積極行動了。

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