●張先生是一家上市公司的部門經理，年收入約24萬元，他的妻子竇女士年收入約12萬元,女兒目前在市區一所中學讀初二，夫妻倆計劃女兒高中畢業后，送她去美國留學

●在女兒出國前半年準備150萬元本碩連讀留學費用

張先生是一家上市公司的部門經理，年收入約24萬元，他的妻子竇女士在一家事業單位工作，年收入約12萬元。張先生的女兒目前在市區一所中學讀初二，夫妻倆計劃女兒高中畢業后，送她去美國留學。張先生家里有三套住房，無按揭，自住一套138平米，另兩套分別為97平米和82平米，均已出租，月租金共4500元。目前該家庭有活期存款27萬元，定期存款10萬元，另有市值17萬元的股票。

一、理財目標

在女兒出國前半年準備150萬元本碩連讀留學費用，同時保證家庭生活水平不下降，存款有一定結余，

能夠應對疾病等突發事件的花費。

二、家庭財務分析

根據張先生提供的家庭財務信息我們可以看出，夫婦二人的薪資收入較高，但日常開支很大，導致家庭收入每月的剩余有限；金融資產未合理配置，且投資經驗不足，在金融資產投資中以活期存款為主，沒有進行合理的投資分配，股票投資有虧損風險。子女留學教育計劃提上議事日程后，家庭的財務狀況將面臨嚴峻考驗。

三、理財建議

1、在留足基本生活備用金后，張先生可以將現有的部分活期存款購買中國銀行推出的高收益短期理財產品，同時可將每月結余的部分存款加入活期賬戶做理財產品，這樣既可以使存款收益遠高于普通活期存款，又有較大的流動性。

2、在每月結余的收益中，拿出3000元購買定投基金，目前股市處于底部，按照年化平均8%的投資收益率，4年后張先生女兒出國時，定投賬戶將有接近18萬元市值。

3、張先生夫婦工作較為繁忙，打理股票的時間較少，A股市場一直低迷，導致股票一直處于虧損狀態。而同期國外資本市場走勢較好，建議張先生選擇一只QDII基金作為投資對象，投入15萬元，按照平均15%的年化收益率，四年后本金加收益將會達到30余萬元。

其他建議：

1、由于匯率波動較大，建議目前不用購匯，等孩子準備出國之前幾個月，再有針對性地咨詢中行外匯專家，合理購匯。

2、出國前給孩子辦理一張中行信用附屬卡，孩子可先用卡在當地的商戶處進行消費，家長只需每月或定期在國內存入一定數量的人民幣電話購匯還款即可。

3、購外匯不要找黃牛。若購買外匯現鈔后再寄到國外，匯款時現鈔需先轉化成現匯，約需千分之三的手續費。根據外管局最新規定，目前市民每人每年的結售匯額度已經提高至5萬美元，市民只需憑身份證，便可以到銀行購買外匯并直接匯款。

理財師：江瑯，中國銀行成都高新支行理財經理，AFP持證人，擅長基金投資、綜合理財規劃等。華西都市報記者董天剛

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