倫敦大都會警隊逮捕了一名專門欺詐華人的非法汽車保險顧問，該男子涉嫌數額高達30000到40000英鎊的交易，受害人多是華人社區成員或留學生。今年2月份，伯明翰地區法院向華人社區公示了一份名單，聲明名單中所有人員購買的汽車保險均為假保險，公告保險無效。這份名單有326個名字全部是華人。這份名單可謂觸目驚心，是不良商販為牟暴利助長了“華人買假保險”之風，還是部分華人的應付僥幸心理滋長了這個行業，這背后，是否隱藏著騙保者和受騙者“約定俗成”的“潛規則”？
是無辜受騙還是明知故犯
英國《英中時報》報道，對于購買了假車險的華人，他們是“蒙在鼓里”還是“一個愿打一個愿挨”？為此，記者走訪了一些專家和律師。一位不愿意透露姓名的業內人士張先生(化名)告訴記者：“據我了解，大部分購買假車險的華人，都知道自己購買的是假保險，而他們就是存有僥幸心理，希望有了那一紙‘像樣的證明’就能對付攔路檢查的警察蒙混過關。根本沒有理解汽車保險真正的重要性。”
為何這么多英國華人不惜鋌而走險購買假保險？這背后蘊藏著強大的利益驅使。英國對于汽車保險有很嚴格的立法，英國刑法規定車輛駕駛員必須持有駕駛執照和汽車保險才能上路，如果沒有合格的駕照或保險駕車上路一經查出屬于刑事違法。英國的駕駛執照也是世界上最難通過的駕照考試之一。對于汽車保險，也分有很細致的分類。如果是年輕人駕齡不高并在此前沒有“無事故記錄”則保險金額就高，年紀越大駕齡越高并且有連續的安全駕駛記錄，汽車保險則會每年遞減。這樣的保險金額差別成就了“假保險”的“滋長沃土”。
記者走訪中了解到，在英國被騙假保險或購買假汽車保險的大部分有兩類。第一類是在英沒有合法居留身份的人士。英國格?瑞利律師行的陳律師向記者介紹：“一般情況下，如果沒有合法的居留，就無法取得正規的英國駕照，因為DVLA在考慮簽發駕照是要求申請人提供護照原件(特殊情況除外)。沒有正規的合法的駕照，不管以何種方式購買的保險都是無效的。”因此，一些人在沒有辦法的情況下就決定鋌而走險。另一類就是留學生。
陳律師對記者說，“一些留學生剛到英國，由于年輕又沒有很長的駕齡，如果向保險公司直接購買保險，他們的汽車保險費會非常高昂，一年可能會高達2000至3000英鎊。他們希望通過保險中介來購買便宜的保險。”。張先生說：“英國的警察一般很少挨個車檢查汽車保險，只有偶爾突擊檢查，而且經常只需要看到你出示的保險單子就放過你了。”這些都成了買“假保險”的“理由”。而這兩類人的共同點在于，首先他們很大一部分人的英語不夠好，對英國的汽車保險制度了解甚少。其次是他們法律意識的淡薄。”
“撿了芝麻丟了西瓜”
很多通過中介或保險顧問購買假保險的華人認為即使保險是假的，和自己也沒有太大關系，可以聲稱自己“不知情”，將責任推到中介身上。但其實不然，格瑞利律師行陳律師向記者介紹，“汽車保險合同的雙方是保險公司和被保險人，中介公司或顧問并不是合同中的一方。如果保險公司認為保險合同中所提供的資料或信息不真實，保險公司會將保險無效，或在要求被保險人提供真實的信息和資料并認定保險有效的情況下，提高保險金。 ”
業內人士向記者介紹，如果保險被認定為無效或是假保險，不僅“幾百磅”便宜保費“打了水漂”，更嚴重的是將面臨刑事訴訟的責任。如果因無效的或假保險駕車被警察發現，駕車人會被提起刑事訴訟和面臨刑事罰款并有刑事犯罪記錄。如果因此造成有過錯的交通事故而面臨第三方向其提起索賠但而保險公司因為發現假資料或信息將其保險無效時，駕車人的麻煩就更大了。保險公司可能會替你處理事故索賠并向對方支付賠償金和律師費，但保險公司會回頭會來問責和要錢。
另一種情況是第三方向英國保險工會(Motor Insurers Bureau,以下簡稱The MIB)提起索賠。同樣的道理，如果肇事的駕車人沒有保險或沒有有效的保險，The MIB會處理第三方的索賠，但是，The MIB會回頭來追償其支付的賠償金和律師費。不僅如此，因為沒有有效的保險而被法庭宣判有罪后，相關的刑事犯罪記錄會伴隨無保險的駕車人好幾年。留下了不光彩的一筆，對將來申請簽證甚至是移民申請都造成很大的影響。如果事故造成嚴重的人員傷亡，駕車人還將面臨牢獄之災。
陳律師說：“不少留學生就因為被騙保或購買了假保險又出了事故不得不面臨窘境。他們起初并不知道后果的嚴重性，結果得不償失，不僅需要交付罰款，在被起訴后又要指派律師辯護，支付高昂的律師費。之后為了躲避保險工會的追償責任，他們甚至幾度搬家，回國去機場都害怕被出入境的管理人員盤查。終日心惶惶無法在英國安定地生活學習，這真的是因小失大。”。
小伎倆大風險
“汽車騙保”的伎倆有很多種，包括中介公司或保險顧問向汽車保險公司提供的客戶資料信息是錯誤的，例如年齡比實際年齡大，或者出示了偽造的‘無事故記錄證明’有的甚至報的名字都是錯的，以騙取汽車保險公司較為低價的全年保險賣給客戶。還有的手法是中介公司直接偽造了一份假的汽車保險。甚至還有利用假卡買保險等。在保險業這樣的詐騙很常見，這些保險顧問一般通過在報上或網絡上刊登廣告來吸引顧客，尤其是母語非英語的少數族裔社區的客戶。這些伎倆雖然看似“高明”，可如果想真正避免被騙其實并不難。
“天下沒有免費的午餐”。英國汽車保險有嚴格的審核制度，保險價格都經過嚴格的計算，那些標榜便宜幾倍的價格都很有可能是“假保險”。一位留學生在留學論壇中寫到“就算做保險的正常代理，一個人一份保險也就幾十磅的提成，誰會給你一個那么低的代理價格讓代理去開價？ 人家保險公司是經過精算過的成本 一部車子出事要賠償多少錢，他不會把這么多的利潤讓給下級代理。”
“假保險”往往號稱能提供“無事故記錄”。英國所有的事故信息記錄都是登記在案的，電腦聯網很容易就能查出來。“假保險”通常還會說明自己提供“中介公司”的地址給保險公司就可以獲得便宜點的保險，這一點上也是非法的。陳律師對記者說：“根據合同法的規定， 保險人有義務檢查保險單上的所有信息以確保他們的真實性和準確性。當收到保險單后，保險人應仔細核對相關信息是不是完全相符，如果發現保單上的信息和自己的不相符應立即打電話給汽車保險公司核對查證。如果不這樣做，一旦面臨事故索賠，將會給被保險人帶來無窮無盡的麻煩。”
最重要的一點是，無論是中介公司車險顧問還是汽車保險公司，都必須通過英國FSA認證才有資格執業，大都會警隊詐騙組的警探Constable Grahame表示，“我們建議考慮咨詢保險顧問的人士首先要調查好這些顧問或保險公司的背景，看他們是否在英國保險中介協會或金融服務局注冊過。市民們必須要保證把錢花在那些正規的、口碑良好的公司上。”
購買合法的汽車保險，這是對在英華人的切身利益著想，汽車保險是關乎生命安全的大事，不可持有僥幸心理。而在英國生活學習的華人都應該自覺遵守英國的法律法規，否則不僅給自己留下了不良記錄，也會給其它華人造成不良影響。如果你開車是為了給自己的旅英生活帶來便捷，就不要因為誤買假車險而給自己的“旅途”增加不必要的沉重負擔。
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